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香港銀行賬戶|不想被限制?四步教你如何維護銀行賬戶!

隨著國內資金管控日趨嚴格,不少內地企業瞄準海外市場,開設能自由接收外匯的香港銀行賬戶。近期,有客戶反應香港銀行賬戶受到限制,被要求配合銀行提交文件進行盡職調查,這也讓客戶擔心香港賬戶是否會被關閉?關閉了收款怎么辦?銀行賬戶維護該從何下手?



香港銀行盡職調查

盡職調查,即KYC(即know-your-customer),是2018年7月底香港注冊處,對香港持牌秘書代理注冊的香港公司要求的最新管理條例。主要為了維護香港公司的正常運作和香港公司賬戶的正常使用。

香港銀行展開盡職調查,是為了監管賬戶,以達到配合監管部門打擊洗黑錢等違法犯罪活動的目的。

被通知完成盡職調查的客戶,需提供業務文件包括:公司的基本信息和稅務信息、公司資料認證、審計報告等。

如若逾期未完成盡職調查,香港公司銀行賬戶將面臨被關閉及產生巨額罰款的風險,并且需要接受香港政府的調查,將影響公司的正常運營。

一般而言,香港銀行賬戶的盡職調查是一年一次(年度清查),但不排除有突然被調查的情況(業務調查)。值得注意的是,業務調查不同于年度清查,是需要您提供對賬戶部分進出賬的說明、相應憑證和最新會計報表。

其實,只要我們積極配合銀行的調查工作,提交規范、正式的業務文件,并不需要太擔心賬戶會被無故凍結。那么日常該如何維護香港銀行賬戶?

香港銀行賬戶易被鎖,細心維護很重要!

國家是鼓勵正常的貿易和交易的,香港銀行賬戶管控越來越嚴格,CRS金融賬戶信息交換,主要是為了防止資本外流和洗錢,因此,細心維護香港銀行賬戶很重要!

不做僵尸戶

銀行系存在大量“僵尸戶”,無形提高成本,提高門檻為了挑選優質客戶。長期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務資源,也存在潛在風險。因此,銀行會對“僵尸戶”進行“清理”,對長期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷戶。

百利來小提示:為了避免香港銀行賬戶被“清理”,請第一時間存夠錢,及時激活賬戶,經常登錄網銀,每個月最少1-2次,三個月內請有多次交易(最少3-5次)。即使沒有業務需要使用賬戶,也請保持一定的銀行賬戶進出流水,并保證有足夠的存款,避免不合理的大筆快速進出賬。

及時回復銀行調查信

香港銀行下發商業調查信件給賬戶持有人,主要是出于金融風險管控,以及履行CRS的要求,以便及時更新賬戶背景調查資料。一般銀行的調查文件都是下發到網銀或者郵箱上的。

百利來小提示:當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明時,您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書公司(如百利來)為您辦理!

值得注意的是,銀行一般會規定回復的時限,所以請務必重視對調查信的回復,積極配合銀行的調查,如果沒有在規定時間內將資料提交至銀行,可能導致賬戶被關。

因此,請多多留意網銀賬戶及郵箱的通知,如果有類似未查閱和未處理的信件,務必及時聯系我司進行處理!

不與敏感或高危地區交易

如果您的資金貿易往來涉及被制裁、戰亂國家,例如伊朗、朝鮮、中東等國家,賬戶會被銀行列為可疑賬戶,進而被做出相應的凍結措施。

因為這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢、轉移可疑資金等違法行為,會導致銀行承擔巨額罰款,所以銀行比較警惕!

百利來小提示:香港地區嚴厲打擊與洗錢等犯罪行為有關金融交易,銀行賬戶如果因資金來源、交易等被凍結,將導致賬戶無法使用,因此百利來提醒您不要幫他人收匯或結匯,堅決杜絕和地下錢莊資金往來,避免接收受制裁國家的款項,對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向。

公司按時做賬審計及報稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業務的合法性,即需提交香港公司審計報告(審計報告由第三方香港執業持牌會計師,對該香港公司賬目進行“核數”,因此具有很強的公信力)。

百利來小提示:香港公司審計報告作為合法經營證明文件,重要性日益凸顯,只要有銀行開戶,就必須進行審計,如果收到下發的稅表則必須申報,否則有可能直接導致香港銀行賬戶被凍結,嚴重者公司將被強制注銷,董事將被列入出入境黑名單 。

香港銀行賬戶被關閉的原因眾多,更多還在于合規風控方面。尤其對于中小企業而言,此類企業存在款項小額且多筆的屬性,這一屬性也給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力,至使風險因素劇增。除了從以上四大方面對香港銀行進行維護,百利來提醒您注意以下事項:

(1)公司貿易盡量采取公對公,最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份;

(2)不要大額資金整存整取和快進快出(例如,當天入賬10W,當天或隔天就轉走);

(3)請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,以便能及時收到銀行的信件。

百利來溫馨提示

有客戶因香港公司只開了一個銀行賬戶,被關或凍結后導致沒有公司賬號可以使用,對公司的貿易往來極為不利。百利來提醒您,可根據自身需求開立多個銀行賬戶,以備不時之需。香港銀行依舊歡迎優質企業,只要客戶能向銀行提供合法合理的證明資料。(您可咨詢百利來進行協助辦理)

百利來,為您提供香港公司服務,包括注冊、開戶、年審、審計做賬、報稅一站式服務,我們以專業的態度全方位跟進每一項業務,歡迎隨時咨詢!
最后更新時間:2019-08-08 閱讀:62次

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